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目前可供消费者选择、通过质押保单获得贷款的方式有以下两种：一是投保人在购买保单满两年后把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；另一种是投保人在保单生效后就可将保单抵押给银行，由银行支付贷款予借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
现金价值决定额度
保单质押贷款金额在银行一般为其现金价值的8折－9折，在保险公司一般则是7折－8折，而且长期型的寿险品种作保单质押贷款才显得比较有意义，因为随着时间的推移，其现金价值也逐渐积累，同时，保费、保额越高，现金价值也越高。
通常，传统不分红产品的现金价值比分红产品的基本保险金额的现金价值高；趸缴比期缴的现金价值高；期缴中缴费期短的现金价值高；定期保障的比终身保障的现金价值高；经过时间长，现金价值累积才高，贷款才多。
一般趸缴型的储蓄性险种现金价值高。
出险后仍可索赔
投保人的保单在办理质押贷款后，仍具有保障功能。
如果投保的是分红险，贷款不影响保单派发红利，而且出险以后还可以向保险公司索赔。
目前国内保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的70%-80%之间。
质押手续简便
据了解，办理保单质押手续简便。
对于投保人而言，投保人不需要保证人和收入证明，只需带齐保单、身份证等证明，半个小时内就能完成所有手续。
如果投保人购买的是银行代理保险产品，也可以将保单质押给银行获得贷款。
借款者办理时需携带本市常住户口或居住住所证明，身份证原件及复印件，保单正本及近期缴费证明，小额贷款一般两三天即可完成。
消费者不需要保证人和收入证明，只需携带文件《保全作业申请书》、保险合同原件、最近一次保费缴费凭证、投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件等等，到保险公司或银行提出质押贷款申请，半个小时内就能完成所有手续。
心理小贴示
年轻人要注重“开源节流”
，多投资一些高风险高收益的产品，以加快自身积累。
岁数大的人则要偏重于稳健性。
总之，对于各种理财产品并没有一个绝对的评价标准，与自己的期望收益与可承受风险相匹配的投资组合就是最优的。
保险可以是你的理财好工具
我们会有很多人生目标，比如退休，养老，旅游等等。
为了实现这些目标，会有很多方法。
其中，有些人会打算坚持给自己存钱。
但是这个过程之中，会有很多情况令我们这个行动中断，相比之下，保险就成为了我们最好的理财工具，它不但是一项保障，也是我们未来的一份希望。
随着人民收入日益增加，生活逐渐改善，越来越多的人开始考虑如何能使自己的家庭资产保值升值，一个新的名词——理财，开始为越来越多的朋友所熟悉，股票、国债、基金等各种理财工具也逐渐进入大家的视野。
划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。
因此，了解并掌握六大理财阶段的各自特点在人生理财规划中起着相当重要的作用。
提到保险，大部分人都会感到不屑，然而在所有的理财规划中，保险都是必不可少的一环。
这和保险本身的保障功能是分不开的，因为我们的生活中充满了各种风险。
自然灾害、交通事故、疾病感染、人为破坏等，都会影响我们的正常生活，危害我们的生命财产。
但我们不可能预知一切，人生就是一种不断的冒险，是一种风险管理的过程。
一般我们家庭理财的目的是使我们家庭财产保值、增值，能满足生活的需要。
然而我们每个人对生活的要求不一样，有人锦衣玉食才觉得舒服，也有人粗茶淡饭就很满足。
因而在家庭理财方面，前者则追求高回报，后者却只要保证资金安全就可以了。
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