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马建忠说：“刚才中堂说到建海军无法向商人借钱，其实也是可以的，不过不是直接借，要通过建立国家银行。
欧美国家都有银行，已成各国富强必不可少的途径。”
银行李鸿章并不陌生，自从开埠后，英美等国已经有六七家银行在租界营业。
不过李鸿章看不出银行与中国的票号、钱庄有何区别。
不都是一存一贷，通过利差赚钱吗？
“银行与钱庄、票号单纯的赚利差不一样，他们要盯着工商业，研究得比一般商人还要透彻，他们把资金投在最有前途的地方，有时候甚至直接入股，他们的实力和赚取的利润非钱庄可比。”
“钱庄放款也要问问干什么用，也不是闭着眼睛乱放款。”
李鸿章说，“无非是外国的银行实力大，这一点我倒是认同。”
马建忠发现要向李鸿章说明白银行与钱庄的不同，实在不是件容易的事情，便说：“各国都有商人办的银行，也都有国家银行。
国家银行以国家信誉为保证，筹款能力特别强。
对了，咱们大清国可以建立户部银行，这样筹款就容易多了。”
李鸿章说：“眉叔，且慢，户部建银行，无非就是比钱庄规模大一点，户部也常常一洗如空，怎么筹款就容易多了？”
马建忠说：“户部建银行，关键不在于像一般钱庄一样赚利差，而是要发行纸币。
比如，英镑，美元，都是纸币。
国家印一张纸币，就可以顶几两十几两银子。
欧美各国金融活跃，筹款容易，与银行发达有直接关系。”
“那岂不是像前元的‘交子’，滥发无度，害民无穷！”
李鸿章说，“如果靠印纸钞换百姓的真金白银，坑害百姓，还不被清流骂死？”
“当然不能滥印。”
马建忠这才发现，自己对银行并不是非常了解。
他知道银行在国家发展中的巨大作用，但其中的原因他也是一知半解，“但有一点是可以理解的，比如铁路需要十几万两，而暂时又拿不出这笔钱来，可以靠国家银行的纸钞代行，将来国家有了这个钱再还上就是。
这就相当于花明天的钱，办了今天的事。”
“花明天的钱，办今天的事，我有点明白。
可是，你印出的纸钞百姓要认才行，他拿着这个纸钞买不来东西，这纸钞你印了也没用。”
李鸿章盯着花厅的藻井，眼睛转着，脑筋也飞快地转，琢磨马建忠的话。
“这就得靠国家来推行。
以国家信用为担保，保证纸钞在全国市面上都能流通才行。”
如何保证在全国市面上流通？这又是个大问题。
“我有点动心了，但一时想不明白。
今天先不议这件事，等我向洋人打听打听。”
李鸿章说，“建水师不光是买几条船，船买来了，得有地方停泊，得有地方修理，停泊的地方又得有船坞，周围又要有炮台拱卫。
水师要有专门人才，必须建学堂。
这些，都要考虑到。”
大家又就这些问题，讨论大半天。
北洋已经在旅顺建船坞，作为水师聚泊地，仅此一处还不行，李鸿章的意思，将来最好还要在威海卫、胶州湾逐渐布置。
既然朝廷下诏求言，这些事情必须借机说清楚。
总理衙门奉醇亲王的意思写信给李鸿章，询问如果再购部分兵舰的话，“应先添兵船几只，或铁舰，或快船，以何项为宜，于何国订购，约需费若干”
，让李鸿章参谋。
李鸿章求之不得，立即安排人起草复函，详细介绍铁甲舰、快船（即巡洋舰）、捷报船、鱼雷艇等各舰的特点及用途。
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