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最后定居商人阶级与消费者亦有斗争，而且随其对于地方销路或隔地商业的利害关系的程度，商人阶级亦发生分裂。
消费者尽可能地以能直接从外来商人手中购买商品为有利。
但是，大多数定居商人则以依据零卖商人的意见来控制销路为有利，同时保证向远地取得供给之可能性。
这两个目的断然难以长久地同时达到。
由此种认识而开始的趸卖商人阶级之分化，在商人阶级内部产生了一种对立，因此，零卖商人与消费者的利益乃开始互相接近。
三、集市商业
外来商人及定居商人的正常活动皆以消费者为主要对象，与此不同的是商人与商人间最初的商业形式为集市商业。
中世纪时，纯粹地方的零卖商人占大多数，故集市之发达其实是地方间商业组织的最重要形式。
它的特征如下：首先，定居商人不集合于集市，而以行商之出入为基础；其次，集市商业在当场买卖商品，此与今日之交易所不只在当场交易且可将尚未生产的商品进行交易大不相同。
香槟的集市可谓其中的典型。
在香槟的四个重要地点开有六个集市，连同开始交易、期票决算等业务来合计，每个集市持续开五十日，故除祭日之外，此六个集市已占了整年。
集市有官厅组织和市场法庭，系由市民及警备的士兵所构成的。
在1174年时开始有人提及集市，至13、14世纪时，它达到了发展的顶点。
集市法庭对于出入此地的商人有执法权及刑罚权，而且可宣布封锁集市。
其他拥有权力者，例如教会，亦有采用此种方案的；教会因为政治上、财政上的关系，常以宣布除名为威胁，将相关者逐出集市，于是团体中全部的人同遭此命运。
香槟之所以能达到其商业上的重要位置，乃因为其介于英国的羊毛生产地域与佛兰德斯（Flanders）的羊毛制造区，以及东方商品的最大输入者意大利这三者中间所致。
因此，香槟交易的商品中，羊毛及羊毛制品，尤其是廉价毛布，占其首位。
不同的是，南欧人则将高价商品，如优质羊皮、香料、明矾、制作家具的木材、染布的染料、蜡、番红花、樟脑、橡胶、漆等，也就是说，将南方诸国及东方的产物运入市场。
布匹集市为香槟一切集市中最重要的，其交易量最大。
香槟集合了世界上一切种类的货币，因此香槟成为货币兑换业最初的决算地，而且为支付债务尤其是教会债务上著名的场所。
赖债的世俗权力者因为住于城堡内，事实上是商人们所不能侵犯的。
不过教士则完全不同，因为他们知道，如果不履行义务，将为教皇所除名。
因此，高级教士的信用极好，故大部分的期票都与他们往来，一般最迟须于开始决算前四日支付，如果不支付，那么将处以除名之惩罚。
此方案的目的在于给商人以集市交易上的现金保证。
此种方案，须由教会干涉以保证送货币给商人，且由教会干涉强制教士付款，方容易实行。
当时其他任何集市均未有过如此重要的意义。
在德国，曾有人想将法兰克福作为集市的场所，它虽然渐有发展，但终不能达到香槟甚至里昂那样的地步。
在东欧，诺弗哥罗（Nowgord）及后来的下诺弗哥罗成为汉萨商人与俄国毛皮商人及农业生产者之间的交易场所。
英国虽然亦有极多的集市城镇，但发展均不及香槟。
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