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有人也许会问，张先生原来有存款，何必要贷款呢？专家认为，贷款的好处是避免将原有存款全部投入其中，降低单一投资风险。
其次，适量资金用于炒股。
张先生从来没有做过股票，一方面是他没时间，另一方面也是更主要的原因，可能在于对股票感到害怕。
其实，“股市风云莫测”
不假，可是同样可能带来高收益，否则还有谁去炒股呢？专家认为，从长期来看，股票投资是平均收益率最高的一种投资，所以建议张先生用10%的资金投入股市。
赚了，当然好；亏了，也不伤筋动骨。
再次，适当购买各种基金。
张先生对基金并不了解，专家认为，基金是收益和风险比较均衡的一种理财工具，比较适合像张先生这样有资金可是却不具备证券投资经验、没有时间或不懂怎样进行分析、具有一定风险承受能力的投资者。
由于它的收益和风险比较均衡，所以可以作为张先生的投资首选，最好是能适量介入。
最后，适当增加保险额度。
张先生全家原来并没有参加保险，根据他家情况，可以增加一定额度的健康保险，尤其是意外保险和医疗保险。
投资和保险相结合的险种如分红险等，并不是他家的理想选择 2。
积极投资，专业人士教你理财
鉴于我国中产阶层家庭理财偏于保守的现状，目前最需要的是要有一种积极心态，尤其是要在理财方面提高自己的专业水平。
下面仍然通过实例来加以说明。
例一：
家庭现状
孙太太是一名自由职业者，月收入在4000～6000元之间。
丈夫是工程师，月收入1万元左右。
家庭支出每月约3000元，另外就是孩子的学费和夫妻双方的教育费每年约13000元。
家庭总资产120多万元，其中各项存款和国债65万元、基金及股票5万元。
目前居住着一套价值40多万元的旧公房，正计划买新房。
在参加保险方面，孙太太投保了住院、大病及意外保险保额20万元，55岁以后的养老金每月2000元、终身保障金8万元；丈夫的健康和意外险，保额为10万元；孩子的教育金保险1.4万元、婚嫁金保险2万元。
另外，原来一直和孙太太合作的保险代理人介绍说：“‘生命表’就要调整了，寿险保费要涨了”
，希望她趁现在便宜时给家人也买些保险，孙太太正在犹豫不决呢！
专家建议
从孙太太夫妻双方收入看，家庭资产丰厚，家庭负担也不重，理财风险承受力较强，原来住的旧公房也确实该换套新的了。
从收入发展趋势看，未来的收入将会丰厚而稳定。
有鉴于此，理财目标应当确定在完善家庭风险保障、资产增值、孩子教育基金、养老金方面。
首先，要买对保险。
从具体情况看，丈夫是家庭收入的顶梁柱，应该为他购买死亡保险（包括定期寿险和健康险、意外险中的死亡给付部分），数额至少应该等于未亡人若干年中合理的生活、教育甚至养老支出。
现在只有10万元，建议增加到50万元以上。
其次，购买货币基金。
由于家庭风险承受能力较强，所以，可以将准备用于购房首付款和家庭装修款的部分留下，用于购买基金，既能保证随时变现，又能获得比银行利息高的收益；其余资金可以更多地投向风险资产如股市、房市，以获取更高回报。
最后，对保险代理人所说的“生命表”
调整可以置之不理。
因为单从“生命表”
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