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历史常有一种诡异的相似:当洪水即将冲破堤坝时,巡堤人不是在加固堤防,而是在争论该用哪本账册记录水位。
明万历年间,黄河屡次决口,地方官不是治水,而是忙着修改灾情奏报,把“人相食”
写成“小有灾歉”
。
西百年后的金融监管领域,当和与合系这个资金黑洞己深不见底,某些地方的“巡堤人”
,同样在玩着数字游戏。
一、北方金交所的“特殊通道”
2019年3月,北京金融街,北方金融资产交易所大厦。
九楼备案审核部,科长马明正在审阅一份材料——《和与合资管-滨江新区专项资产管理计划备案申请》。
材料装帧精美,厚达三百页,附有律师意见书、会计师报告、评级公司函,以及滨江市政府出具的“支持函”
。
按照金交所的业务规则,这类“非标转标”
产品备案,需要满足五个条件:融资方是合规主体、资金用途明确、有增信措施、风险充分披露、投资者适当性管理到位。
马明一页页翻着,手里的红笔在几个地方画了圈:
第一处,融资方滨江城投,资产负债率81%,超过国资委规定的警戒线,但材料里写的是“处于行业合理水平”
。
第二处,资金用途写明“用于滨江新区基础设施建设”
,但具体哪些项目、预算多少、工期多长,全部是“详见附件”
,而附件需要“申请后单独提供”
。
第三处,增信措施写着“滨江市政府隐性支持”
,这是最要命的——监管三令五申不得宣传“政府隐性担保”
,但材料就这么写了,还附了市政府会议纪要的模糊截图。
第西处,风险揭示书最后一行小字:“本项目不承诺保本保息,投资者自行承担风险。”
但前面的宣传页用大字写着“稳健收益”
“安全可靠”
。
第五处,合格投资者认定,材料显示人均认购金额八十万,但马明做过这行,知道这种私募产品实际是“拼单”
——几十个人凑钱,用一个人名义买。
他合上材料,叹了口气。
窗外是金融街的车水马龙,这里每栋大楼里,每天都有成百上千亿的资金在流动,而他的工作,就是给其中一部分盖上“合规”
的戳。
电话响了,是副所长打来的:“小马,和与合那个项目,看完了吗?”
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