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具体说来，各类贷款必须严格遵循下列原则：
（1）贷款按计划择优发放原则。
银行必须根据国家批准的信贷计划，按计划、合同、市场需要，区别产品“长线”
、“短线”
，企业经营好坏、信誉优劣、效益大小，择优发放贷款。
（2）贷款必须有物资保证的原则。
银行要加强贷款的审查和监督。
企业申请贷款，银行要测算企业的物资保证，在物资保证的范围内，掌握发放贷款；在贷款使用过程中，银行要定期检查企业物资保证的状况。
（3）贷款必须按期归还，区别计息原则。
银行要根据不同的贷款对象、期限、用途，实行差别利率政策，按不同档次，区别计息，有所鼓励，有所限制。
（4）银行贷款自主的原则。
任何单位和个人不得强令银行贷款。
贷款条件和信贷监督
1．申请贷款的条件
银行享有贷款自主权，任何单位、任何个人都不得强令发放贷款，不得阻挠收回贷款。
《银行管理暂行条例》规定：“专业银行办理贷款应当严格遵守审批制度、责任制度，按照贷款政策和有关规定发放贷款，以及保证贷款安全和使用效益。”
因此，银行有权审查申请贷款单位是否符合借款条件，并且有权监督检查贷款的使用情况。
借款单位申请贷款必须具备下列条件：
（1）必须经县以上主管部门批准设立，依法在工商行政管理部门登记并取得营业执照，或者持有主管部门的证明文件。
（2）必须实行独立经济核算。
（3）必须拥有规定的一定数额的自有流动资金和还款能力。
（4）必须在银行开立账户。
另外，每个借款单位，就同一种类贷款只能在银行的一个营业机构取得贷款，而不能同时在几个营业机构建立同种信贷关系。
如果不具备上述条件，需要有符合法定条件的保证人，否则银行有权拒绝贷款。
符合借款条件的单位，根据经银行审查同意的借款计划，向银行提出贷款申请，银行和借款单位在平等互利、协商一致的基础上订立书面借款合同，信贷关系即成立。
2．什么是信贷监督
信贷监督是指银行依据信贷法规对借款单位的经济活动所进行的监督和检查。
信贷监督对借款单位违反信贷管理制度的活动，通过信贷手段进行限制和约束。
《银行管理暂行条例》规定：“专业银行有权检查、监督贷款的使用情况，了解借款企业的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。”
银行发放贷款以后，应当着重检查借款单位是否按照规定的用途使用贷款，以保证专款专用；检查有无骗取贷款进行投机倒把或者其他非法活动；检查贷款的物资保证情况；检查贷款到期归还情况，督促和协助借款单位采取必要措施，以保证按期如数还本付息。
发现借款单位违反规定使用贷款的，有权及时采取措施纠正，对其进行借贷制裁。
利率管理
利率是一定时期内利息额同存入或贷出本金的比率。
有年利率、月利率、日利率之分。
它是重要的经济杠杆，也是执行金融方针政策、调节信贷规模和信贷结构的重要手段。
各种存款的最高利率和各种贷款的最低利率，由中国人民银行拟订，经国务院批准后，由中国人民银行统一管理。
专业银行、其他金融机构、非金融部门都不得自定利率。
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