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月储蓄1833美元
退休时间：11年后
年储蓄率58%
年支出60000美元
年储蓄82000美元
月支出5000美元
月储蓄6833美元
前面我对这两个计算结果做出了解释。
在这种情况下，如果每年花6万美元，我们需要节省出150万美元以赚取投资收入来为生活买单。
节省出那么多钱需要多长时间呢？根据我的计算，如果我们每年节省8.2万美元，那就需要十一年。
如果，我们的收入增加或者把开支减少到6万美元以下，我们便可以更快地达到目标；如果，我们的收入下降，便要减少储蓄，就会花更长的时间。
“通货膨胀、股市崩盘怎么办？”
泰勒问。
我们都见过朋友在2008年的经济大萧条中失业、失去房子的悲惨遭遇，我们可不想冒这种风险。
我解释说，所有这些计算都是基于5%的投资回报率。
多数年份，股市的回报比这高得多，只有少数年份比这少，而且它还假设提现率为4%。
理想情况下，这1%的差异会提供一个缓冲，以保护你免受通货膨胀和市场的正常波动的影响。
然而，这与真正的市场崩溃是两码事。
“已经有数百人这样做了。”
我告诉她，“他们中的一些人已经退休几十年了。”
如果股市崩盘怎么办？
你可能和泰勒想的一样，如果股市崩盘，你的投资损失惨重或者血本无归怎么办？果真如此，你就没有钱，也没有工作，一败涂地了。
FIRE背后的数学原理并非万无一失，也无法准确预测如果面临全球性的金融灾难时会发生什么，但在大部分的正常年份下，这个方程式确实很有效。
事实上，三一大学早些时候的一项研究表明，三十年内4%的提现率是有98%的概率可以保障的。
第一次读到这篇文章时，我想，如果我的家庭遇到那2%怎么办？假设我们在四十多岁退休，我们的退休期则比三十年要长得多。
一个常见的答案是，如果你担心风险，那就省下35倍于你年度开支的储蓄资金，并使用3.25%的安全提现率。
这意味着你必须在退休前先存更多的钱，以便在遇到经济危机时给你更大的缓冲。
此外，FIRE并不是你一达到储蓄目标就会强迫你退休。
我和泰勒就打算在我们实现财务自由时继续工作。
如果股市下跌，即使很少的收入也应该足够我们生活。
社会保障是另一个缓冲，大多数追求FIRE的人都会把它排除在他们的预测之外。
因此，如果算上社会保障，就又多了一个金融缓冲。
如果你没有达到你的储蓄目标，或者大的金融环境不好，那么继续工作或降低开支可以帮你渡过任何难关。
这些都表明FIRE没有必要尽善尽美。
“你的意思是说我可以在十一年内辞职？”
我点了点头。
如果我们削减掉50%的日常开支，我们就会在四十多岁退休。
她抬头看着我。
“我加入FIRE。”
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